Drukāt
Kategorija: Par visu
Skatīts: 3580

Viens no populārākajiem aizdevumu veidiem kredītu ņēmēju vidū ir ātrie kredīti. Tos iespējams saņemt ātri, ērti un vienkārši – atliek tikai iesniegt savu kredīta pieprasījumu. Turklāt, lai saņemtu ātro kredītu, nav nepieciešams pat izkustēties no mājas – visu iespējams paveikt tikai un vienīgi ar interneta palīdzību. Ātrie kredīti ir īstermiņa naudas aizdevumi, kurus izsniedz privātie jeb nebanku kredītu devēji. Primāri tie domāti neparedzētām dzīves situācijām, kad nepieciešami papildu naudas līdzekļi, piemēram, algas diena tuvojas, bet visa nauda jau ir iztērēta, pēkšņi ir salūzusi automašīna, steidzami nepieciešams ārsta apmeklējums u.c. Šim kredītu veidam gan nav nepieciešams norādīt mērķi, kam nauda tiks izmantota, līdz ar to aizdevumu var izmantot arī citiem nolūkiem. Ātrie kredīti var būs īslaicīgs palīgs nelielās finanšu grūtībās, taču šāds naudas aizdevums nevar kļūt par ikdienas sastāvdaļu, jo tam ir augsti procenti un īss atmaksas termiņš, kas drīz vien neapdomīgākus kredīta ņēmējus var iedzīt kredītu slazdā.

 

Ātrie kredīti ir naudas aizdevumi, kurus Latvijas iedzīvotāji ir iepazinuši jau kopš 2007.gada. Kopš tā laika, gan ir ieviestas vairākas izmaiņas, kas attiecas gan uz kredītu devējiem, gan arī kredītu ņēmējiem. Tāpat ir izveidota arī LNKA (Latvijas nebanku kredītdevēju asociācija), kas kontrolē nebanku kredītu devēju darbību. LNKA biedri ir lielākā daļa Latvijā esošo privāto kredītu devēji, piemēram, Ondo.lv, creditON, Green Credit un vēl citi zīmoli (kopā 15). Agrāk nebanku kredītu devēju sektors bija daudz nesakārtotāks, tā darbība netika tik ļoti kontrolēta, līdz ar to arī daudzi kredītu ņēmēji nonāca lielos parādos, jo mēģināja vienas ātro kredītu saistības nokārtot, izmantojot jaunus kredītus. Šobrīd ātros kredītus vairs nevar saņemt, ja ir jau kādas citas kredītsaistības, nav pietiekami stabili un regulāri ienākumi, tāpat arī kredītu ņēmēju vecums tiek stingrāk kontrolēts. Kredītu ņēmēji tiek daudz stingrāk izvērtēti, līdz ar to iespējams saņemt arī kredīta pieprasījuma atteikumu, ja kāds no kredītu devēju noteiktajiem kritērijiem netiek izpildīts.

Ātrie kredīti dod klientam aizņemties visdažādākās summas – ir kredītu devēji, kuru piedāvātā maksimālā naudas summa ir 500 EUR, bet citiem kreditoriem maksimālā naudas summas, pat aizņemoties pirmo reizi, ir daudz lielāka. Bieži pirmais kredīts, kas tiek piedāvāts jaunam klientam, ir ar mazāku maksimālo naudas summu. Ja kredītu ņēmējs pie viena kreditora aizņemtas jau atkārtoti, tad, novērtējot klienta lojalitāti, maksimālā naudas summa ir jau lielāka. Protams, tas neattiecas uz visiem kredītu devējiem. Lielākoties pirmā kredīta maksimālā summa ir 200-300 EUR. Visbiežāk arī šie kredītu devēji piedāvā saviem jaunajiem klientiem bezprocentu jeb pirmo kredītu bez maksas. Pirmais kredīts bez maksas nozīmē, ka kredīta ņēmējs aizņemas, piemēram, 300 EUR un kredīta termiņa beigās atpakaļ jāatmaksā tieši tie paši 300 EUR. Respektīvi, kredītu ņēmējam nav jāmaksā par procentiem, jo procentu likme ir 0%. Šāds mārketinga triks bieži vien tiek izmantots, lai kreditors piesaistītu sev jaunus klientus, jo bezprocentu kredītu debitors var saņemt arī vairākas reizes. Ja ir saņemts viens bezmaksas kredīts pie viena kredītu devēja, tad, to veiksmīgi atmaksājot, pēc tam iespējams saņemt citu pirmo kredītu bez maksas pie cita kreditora. Pirms tam gan ir jāapskatās, kurš no kredītu devējiem šādu pakalpojumu piedāvā, jo ne visi kreditori sniedz iespēju saņemt pirmo kredītu bez maksas. Šāds bezmaksas jeb bezprocentu kredīts ir izdevīgs piedāvājums, ja nepieciešams aizņemties nelielu naudas summu, jo ātrie kredīti ir vieni no neizdevīgākajiem kredītu veidiem, pateicoties tieši augstajiem procentiem.

Ātro kredītu procenti ir vieni no augstākajiem. Katram kredītu devējam gan procentu likmes mēdz atšķirties, taču kopumā procenti ir sākot no 10% mēnesī un vairāk. Nesen gan tikai veikti Saeimas grozījumi, kas attiecas tieši uz procentiem un kuri stāsies spēkā no 2016.gada 1.janvāra. Ātro kredītu procentu likme nedrīkstēs pārsniegt 0,25% dienā no kredīta pamatsummas. Šādi ierobežojumi gan neattieksies uz tiem kredītu ņēmējiem, kuru kredīta summa būs līdz 100 EUR, kā arī, ja tiks izmantota kredīta ķīla.

Ātrie kredīti, kā jau īstermiņa kredītu veids, paredz to, ka aizdotā naudas summa tiks arī diezgan ātri atmaksāta. Parasti kredīta termiņš ir 30 dienas, taču ir kredītu devēji, kuru maksimālais atmaksas termiņš ir garāks – 45 dienas. Ja kredīta pamatsumma ir vairāk kā 1 000 EUR, tad, protams, kredīta devējs piedāvā garāku atmaksas termiņu, piemēram, aizņemoties pie Credit24, iespējams saņemt līdz pat 3 000 EUR, līdz ar to arī maksimālais piedāvātais atmaksas termiņš ir 24 mēneši. Diemžēl ne visi kredītu ņēmēji vienmēr padomā, vai spēs aizņemto naudas summu laikā atmaksāt, tāpat arī gadās visādas situācijas, kā rezultātā nav iespējams laikā atmaksāt aizdevumu. Līdz ar to, lai nekļūtu par parādnieku, iespējams veikt atmaksas termiņa pagarināšanu. Šis, protams, ir maksas pakalpojums. Ātrā kredīta termiņa pagarināšanas izmaksas gan nosaka katrs kredītu devējs, tāpēc pirms kredīta pieteikuma iesniegšanas vienmēr ir jāapskatās, kādi izdevumi var rasties, ja nebūs iespējams kredītu atmaksāt sākotnēji paredzētajā laikā. Pagarināšanas maksa tiek aprēķināta, balstoties uz aizņēmuma pamatsummu, – jo lielāka summa, jo vairāk jāmaksā par kredīta pagarināšanu, piemēram, aizņemoties 300 EUR no Kredits365, lai termiņu pagarinātu par 7 dienām, kredītu ņēmējam ir jāmaksā 28 EUR, par 14 dienām – 38 EUR, 30 dienām - 64 EUR. Lai gan kredīta pagarināšanas izmaksas ir diezgan augstas, tomēr, nespējot atmaksāt aizdevuma summu atpakaļ laikā, tas ir labākais variants. Citādi tiek aprēķināti soda procenti par katru nokavējuma dienu. Piemēram, kredītu devējs ladyloan.lv par katru kavējuma dienu aprēķina 2% soda naudas no kredīta pamatsummas. Sākot pelnīt soda procentus, kredīta ņēmējs sev sabojā kredītvēsturi. Ilgstoši neatmaksājot parādu debitors tiek iekļauts Latvijas Bankas izveidotajā kredītu jeb parādnieku reģistrā. Līdz ar to, vēloties atkal aizņemties ātro kredītu, kreditoriem ir tiesības aizdevumu nepiešķirt, jo debitors nav uzticams sabojātās kredītvēstures dēļ. Pat ja nokļūšana parādnieku sarakstā nešķiet nekas traks, tad iespējams parādu piedzinēji vai tiesu izpildītāji gan var likt pārdomāt, vai ir vērts nonākt parādos ātro kredītu dēļ. Ātro kredītu devēji, lai nenokļūtu zaudējumos, kā arī nebūtu jāiesaista vēl trešā puse, lai atgūtu aizdevumu no kredītu ņēmēja, pēdējos gados aizvien stingrāk sāk izvērtēt kredītu ņēmējus. Agrāk katrs kreditors veidoja pats savu iekšējo datu bāzi par parādniekiem un kredīta atmaksas kavētājiem, līdz ar to citi kreditori to nezināja un cilvēki varēja aizņemties vairākus ātros kredītus reizē, kā arī tad, ja kredītvēsture bija jau sabojāta. Šobrīd informācija par debitoriem ir pieejama visiem kredītu devējiem, kas nozīmē, ka kredītu ņēmējiem ir praktiski neiespējami saņemt vēl kādu ātro kredītu, ja viens vēl nav atmaksāts. Protams, kredītu devēji ir atšķirīgi, kas nozīmē, ka pie dažiem kreditoriem ir iespējams saņemt aizdevumu, ja cits kredīts vēl nav pilnībā atmaksāts. Šāda vienota informācija par kredītu ņēmējiem ir nepieciešama, lai nebanku kreditors varētu izvērtēt topošo kredītu ņēmēju. Īpaša uzmanība tiek pievērsta cilvēka ienākumiem (stabilitāte un apjoms), kā arī kredītvēsturei. Ikvienam kredītu ņēmējam ir pārsvarā jānorāda, kādi ir viņa ienākumi, lai kreditors varētu izvērtēt, vai pieteikto ātro kredītu būs iespējams reāli atmaksāt. Lielāku kredīta summu gadījumā nepietiek vien ar debitora norādīto informāciju – dažkārt tiek pieprasīta izziņa no VID (Valsts ieņēmumu dienesta), klienta darba devēja vai arī pēdējo mēnešu bankas konta izraksts, kur redzami ienākumi. Kredīta devējs noteikti arī pievērsīs uzmanību klienta kredītvēsturei. Lielākoties kredīti tiek izsniegti tiem klientiem, kuriem kredītvēsture ir pozitīva. Negatīva kredītvēsture var kļūt gadījumos, ja ilgstoši un regulāri ir kavēta kredīta atmaksa, persona ir nonākusi kredītu jeb parādnieku reģistrā.

Kredīta devējs noteikti pievērsīs uzmanību arī kredīta ņēmēja vecumam, jo vairs nav iespējams saņemt ātro kredītu uzreiz jau pēc pilngadības sasniegšanas. Visiem tiem nebanku kreditoriem, kuri ir LNKA biedri, minimālais noteiktais vecums, lai ātro kredītu piešķirtu, ir 20 gadi. Taču katrs kredītu devējs var arī noteikt vēl stingrākus ierobežojumus attiecībā uz kredītu ņēmēju vecumu. Piemēram, pie kreditora creditON iespējams saņemt ātro kredītu, ja debitors ir vecumā no 20 – 75 gadiem, bet credit24, kurš nav LNKA biedrs, ir viens no tiem kredītu devējiem, kas piedāvā ātros kredītus vecumā no 18 – 70 gadiem. Lai varētu saņemt ātro kredītu, kredīta ņēmējam ir jābūt arī Latvijas valsts rezidentam, nepieciešams ir bankas konts un aktīvs tālruņa pieslēgums.

Kā redzams, katram kredītu devējam ir savi noteikumi, lai tiktu piešķirts ātrais kredīts, tāpēc, lai izvēlētos sev atbilstīgāko un izdevīgāko kredītu devēju, nepieciešams pirms tam veikt kreditoru savstarpēju salīdzināšanu. Pirms tam gan ir jau jāzina, kāda naudas summa ir nepieciešama, jo noteikti nevajag aizņemties vairāk naudas, pat ja kredīta devējs to piedāvā. Veicot savstarpēju kreditoru salīdzināšanu, uzmanība noteikti ir jāpievērš tiem aspektiem, kas katram topošajam debitoram ir svarīgākie – ja nepieciešama lielāka aizdevuma summa, tad tikai daži kreditori piedāvā vairāk kā 300 EUR saviem jaunajiem klientiem; ja debitora vecums ir vien 19 gadi, tad jāatrod tieši tie kredītu devēji, kas nav LNKA biedri un pieļauj aizdevumus jau šādā vecumā. Kreditoru salīdzināšanu internetā ir iespējams veikt diezgan vienkārši, jo vairākas mājas lapas jau izveidojušas ātro kreditoru piedāvājumu tabulas, izceļot tieši tos kritērijus, kas kredītu ņēmējiem parasti interesē visvairāk – bezprocentu kredīta pieejamība, maksimālā naudas summa, aizņemoties pirmo reizi, maksimālā naudas summa, aizņemties atkārtoti, kredīta procenti, kredīta ņēmēja vecuma ierobežojumi, laiks, cik ātri iespējams saņemt aizdevumu klienta bankas kontā u.c.

Diemžēl nekad nevar zināt, kurā diennakts laikā pēkšņi būs nepieciešami papildu līdzekļi. Agrāk ātros kredītus varēja saņemt praktiski jebkurā dienas vai nakts laikā, tomēr šobrīd ir veikti ierobežojumi, kas aizliedz ātros kredītus saņemt nakts laikā. Līdz 2016. gada sākumam ātrie kredīti var tikt izsniegti laika posmā no 7:00 līdz 24:00 (ondo.lv, vivus.lv), tomēr tiklīdz jaunie grozījumi stāsies spēkā, ātros kredītus būs aizliegts izsniegt laikā no 23:00 – 7:00. Kredītu ņēmējiem ir svarīgi atcerēties, ka, lai gan kredīta pieprasījumu internetā var iesniegt jebkurā diennakts laikā, tomēr šie pieteikumi tiks izskatīti un izvērtēti, kā arī nauda kontā var tikt ieskaitīta vien darba laikā, kas katram kredītu devējam mēdz atšķirties. Uzmanība ir jāpievērš arī tam, vai kreditors strādā brīvdienās un svētku dienās, jo dažkārt darba laiks ir īsāks vai arī kredītu devējs brīvdienās un svētku dienās ātros kredītus neizsniedz vispār.

Dažkārt nauda nepieciešama pēc iespējas ātrāk, tāpēc ir vērts pievērst arī uzmanību laikam, cik ātri nauda tiek ieskaitīta klienta kontā. Ir kredītu devēji, kuri izsniedz mazākas ātro kredītu summas, līdz ar to arī laiks ir īsāks – 10 līdz 15 minūtes. Taču, ja aizņēmuma summa ir lielāka par 1000 EUR, tad tādi kredītu devēji kā InCREDIT GROUP vai Iespēju Kredīts jau uzreiz norāda, ka nauda var kontā tikt ieskaitīta arī vienas dienas laikā. Jāņem arī vērā, ka aizņemoties pirmo reizi pie kāda kreditora, vispirms ir jāveic arī reģistrēšanās izvēlētā kreditora mājas lapā. Lai reģistrēšanās tiktu pabeigta, noteikti ir jāpārskaita arī 0,01 EUR uz kredīta devēja norādīto bankas kontu, šādā veidā apstiprinot savu reģistrāciju un arī personu. Tikai pēc tam iespējams iesniegt kredīta pieprasījumu, kas kredīta devēja darba laikā ātri vien tiks izvērtēts.

Ātrais kredīts ir iespēja tiem cilvēkiem, kuriem patiešām steidzami ir nepieciešami papildu naudas līdzekļi. Svarīgi ir saprast, ka šāds naudas aizdevums vienmēr ir jāņem atbildīgi – nevajadzētu izmantot ātros kredītus vieglprātīgiem mērķiem, kā arī gadījumos, ja nav zināms, ar kādiem ienākumiem būs iespējams ātro kredītu atmaksāt.